1. Separação total entre finanças pessoais e empresariais

Sem isso, não existe gestão.

Checklist:

• Conta bancária da empresa
  
  

• Cartão separado
  
  

• Saque proibido
  
  

• Prólogo: pró-labore definido
  
  

Empresa não é carteira.

2. Fluxo de caixa organizado

O coração do financeiro.

Controle diário de entradas e saídas.

Checklist:

• Planilha ou sistema
  
  

• Registro de tudo (tudo é tudo)
  
  

• Categorias organizadas
  
  

• Saldo projetado
  
  

Sem fluxo de caixa, o empresário dirige no escuro.

3. Controle de contas a pagar e a receber

Pagamentos não podem depender da memória.

Checklist:

• Agenda de pagamentos
  
  

• Alertas
  
  

• Conferência semanal
  
  

• Política para atrasos de clientes
  
  

• Registro de inadimplência
  
  

Empresa que “esquece” conta perde credibilidade.

4. DRE simples (pelo menos o essencial)

DRE não é para contadores.

É para o empresário saber se está ganhando ou perdendo dinheiro.

Checklist mínimo:

• Receita bruta
  
  

• Custos diretos (CMV/Serviços)
  
  

• Despesas fixas
  
  

• Despesas variáveis
  
  

• Lucro líquido
  
  

• Percentual de lucro
  
  

Sem DRE, o empresário pode estar dando lucro “de ilusão”.

5. Organização do caixa (curto, médio e longo prazo)

Empresa forte não vive no limite.

Checklist:

• Reserva de segurança
  
  

• Previsão de caixa 90 dias
  
  

• Planejamento mensal
  
  

• Projeção anual
  
  

Caixa fraco mata empresa boa.

6. Precificação correta

Um dos maiores erros das pequenas empresas.

Checklist:

• Cálculo do custo real
  
  

• Margem mínima definida
  
  

• Comparação mercado x estrutura
  
  

• Revisão anual
  
  

• Entendimento do CMV
  
  

Preço errado gera lucro negativo.

7. Controle de estoque (para quem vende produtos)

Estoque mal gerido devora o caixa.

Checklist:

• Giro do estoque
  
  

• Curva ABC
  
  

• Registro de entradas e saídas
  
  

• Estoque mínimo
  
  

• Inventário mensal
  
  

Sem controle, sempre parece que “está faltando dinheiro”.

8. Contratos e cobranças organizadas

Cobrança ruim cria prejuízo invisível.

Checklist:

• Contratos claros
  
  

• Datas fixas
  
  

• Política de cobrança
  
  

• Envio automático
  
  

• Registro de clientes inadimplentes
  
  

Empresa que cobra bem cresce bem.

9. Separação entre lucro, distribuição e investimento

O empresário precisa de regras claras.

Checklist:

• Percentual fixo para retirada
  
  

• Percentual para reinvestimento
  
  

• Percentual para reserva
  
  

• Regra escrita
  
  

Sem regra, tudo vira emoção — e o caixa evapora.

10. Sistema financeiro ou ferramenta integrada

O ponto que mais acelera a organização.

Checklist:

• Sistema de gestão
  
  

• Integração com banco
  
  

• Automação básica
  
  

• Relatórios
  
  

• Acesso da contabilidade
  
  

Quem faz tudo manual fica sempre atrasado.

11. Indicadores financeiros essenciais

Empresa que mede, cresce.

Checklist:

• Ticket médio
  
  

• Faturamento mensal
  
  

• Lucro líquido
  
  

• Margem de contribuição
  
  

• Taxa de inadimplência
  
  

• CMV
  
  

• Ponto de equilíbrio
  
  

São estes números que direcionam decisões.

Conclusão

Organizar o financeiro não é sobre ser bom em matemática.

É sobre criar rotina.

Quando uma pequena empresa organiza seu financeiro, tudo muda:

• Vendas aumentam com clareza
  
  

• Investimentos deixam de ser aposta
  
  

• Custos ficam sob controle
  
  

• Caos vira previsibilidade
  
  

• Crescimento deixa de ser sorte e vira gestão
  
  

Este checklist é o básico, mas também é o essencial.

O que a RetenMax vê todos os dias é claro: as empresas que crescem são as que controlam números antes de tentar escalar faturamento.